”张方平迷茫地问道。

　　“西北战役经过数年之久，国家财政不足，又有契丹之逼。如今西夏困窘，双方一拍即合。……”

　　张方平叹了一口气，盯着郑朗。恐怕发展到今天，郑朗最不高兴了。眼看陕西取得成果，却因为种种因素，不得不对西夏做退让，换自己也不会甘心。

　　“安道兄，归根结底是国家财政不足引起的……”，郑朗呵呵一乐，这与他的学生王安石想法一样。王安石替国家敛财，多少惩了这次陕西用兵之戒。如果现在朝廷还有五千万贯财政积余，契丹又与西夏关系破裂，会不会向西夏重新开战？逼上七八年，不用战，西夏自己会解体。

　　张方平摇头。

　　不能说宋朝财政收入不多，那是瞎扯的，关健钱帛攒积不下来

　　但怎么做，张方平也感到茫然，他心中有些想法，是枝是叶，不能根治，不能根治就无法达到这一目标。

　　“安道兄，我在江东与两浙有些心得，心中产生一个想法，想再开一监，名曰银行。”

　　“银行？”

　　郑朗做了解释。

　　民间也有一些类似银行的商业形式，存钱贷款，兑换金银，贵重物品与固定资产的抵押借贷，异地取款。只是收费十分心黑，其中又以一部分被宋朝收留的犹太人经营最为出色。

　　看到他们种种的敛财手段，郑朗有些汗颜，后人说天下人种，汉人是智商第二高的，第一高便是犹太人，恐怕与爱因斯坦无关系，正是看到他们的经商能力。

　　也不健全，特别是高利贷，即便得利的士大夫与豪强本身，有的虽经营，多耻之。

　　别要相信青苗法，既然敛财，下面官吏怎各可能将贷款发放到那些还不起的百姓手中？

　　因此银行主要职责明确为敛财，便民只是辅。

　　经营方式还是通过出卖契股形式，官府与私人朕手经营。不能官府一手主办，又不知道变成什么，一旦全国实施，需要大量的官吏，加重了冗官。也不能让私人经尊，会变得很黑心。

　　官私合营，依然会有弊端，现在郑朗没有看到。

　　即便看到，做到的仅是矫正任何事物不可能没有负面作用，避免不了。

　　豪强加入，会带来充足资金，换取一部豪强的支持没有这些精英集团的支持，任何变法都会象空中楼冉，海市蜃楼，最终会失败。甚至在开始之初便为朝廷敛得一些钱帛。

　　盈利分成两部分，一部分是异地取款，宋朝一些钱坊有了这种经营形式，收费太高。若压在百取其二三上，会有许多商人因为流动资金的需要进行兑换。钱帛的押送会产生浪费但只要赚取其中百分之一的纯收入也会很可观。关健它给了商人便利。看看古代，有多少写了商人带着财产露白，半路被害的内容。若有了此举，商人财产便不会露白，安全也有了保障。

　　二是

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